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中高收入家庭的投保,中高收入家庭怎样投保最合适。

会员 2022-07-30 09:22:02

李先生今年40岁,5年前开始创业,自己经营一家IT公司,业务比较稳定,年收入约100万元,近几年除了流动的资金外,基本上都在银行做些金融投资,投资风格较激进,其中30万用于银行存款和投资短期理财产品,50万投资基金,其余100多万投资股票。李太太今年31岁,全职家庭主妇,女儿3岁。

08年国际金融危机后,李先生公司业务受到一定影响,因此投资风格转向稳健。去年为太太做了一份退休金计划,每年大约20万,分3年缴费,作为养老金补充。

中理财规划师表示:李先生家庭属于典型的成长期家庭,目前虽有积蓄,且都注重稳健投资,但毕竟夫妻年龄差距为9岁,且太太主要照顾家庭,因此建议逐步加大稳健型理财比例,把股票比重降低,加大基金投资,股票型基金和平衡配置型基金各占50%左右。此外,可从以下两方面进行保障规划。首先,女儿今年3岁,应有计划储备将来大学甚至留学的教育金;其次,李先生已经43岁,且夫妻年龄差距较大,有必要开始考虑医疗金的储备。

例如,以女儿为被保人,购买中美大都会人寿"少儿成长护航(分红型)计划",分8年缴费,教育金保额50万,儿童医疗金30万,每年缴费53754元,可集教育金和高额医疗金于一体。除在18岁、22岁、25岁时分别领取15万、15万、25万,作为大学、研究生或留学、创业基金外,在25岁以前,发生约定的21中重大疾病(其中包含多种儿童高发疾病)之一,可以获得30万的医疗金。投保此产品,若缴费期间投保人发生不幸还可豁免保费,保障不会中断,因此建议由李先生作为投保人。

夫妻双方可各自购买一份健康保障计划,如中美大都会人寿"吉祥安康保障计划",保额为30万元,分20年缴费,每年缴费分别是18540元和14280元。可提供身故、全残和重疾保障,其中重疾保障还可二次赔付,即将33种重大疾病分为三组,首次确诊患重疾365天后,再次患有除该组疾病之外的另外两种疾病中的任何一种,都可再次获得赔付,可有效对冲医疗费上涨和通货膨胀。

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