医疗险和年金保险如何投保
1、医疗险
(1)等待期
通常情况下,医疗险产品会有等待期,只是不同的产品等待期不同,如果是普通疾病住院,一般为30天,但有些产品规定了部分特定疾病的等待期比较长,比如扁桃腺、女性生殖系统疾病等,这些疾病的等待期一般为90-120天,对于用户来说,等待期越短越有利。主要注意的是,如果出险原因是意外事故,就无等待期。
(2)住院垫付
医疗险属于报销型保险,换句话说,就是花多少报销多少,需要用户拿着单据找保险公司进行报销,目前市面上有部分医疗险提供垫付服务,相当于保险事故发生后,由保险公司为其垫付住院押金甚至部分医疗费用,等出院后,再按照理赔流程申请理赔,对于用户来说非常实用。
(3)免责条款
医疗险基本上都有免责条款,一般来说,几乎所有的医疗险都对既往症免责,既往症是指被保险人在投保之前,身体上已经发生的疾病或是有健康上的异常。若有既往症,用户在投保时一定要详细告知保险公司,如果有故意隐瞒,即使出险保险公司也不会进行赔付。如果已经康复,并通过投保前的健康告知,就可以承保,之后生病也可以报销。因此,用户在投保前,要仔细看清楚保险合同里的免责条款,以免造成不必要理赔纠纷。
2、年金保险
(1)开始领取时间
如果用户是规划养老金或教育金等,有特定领取时间要求的投保需求,则需要留意年金保险的领取时间。一般教育年金都会包含大学教育金领取期限,在被保人18-21周岁,多数产品还会包含高中教育金及深造教育金,养老型年金则一般提供55岁、60岁和65岁三个年龄供投保人选择。
(2)领取年限长短
领取年限长短在规划养老年金保险时,会比较重要。对于养老年金产品的期限,建议选择终身领取的产品,市面上也存在可以领取到约定年龄的定期年金产品,比如领取至80周岁或85周岁后,给付一笔满期金的产品。虽然这类产品在特定年龄身故时,保单的收益往往比终身领取的产品,略高一些,但这类产品没有解决养老的核心需求,即提供终身的现金流。
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