附加少儿定期重疾险,少儿重疾险市场环境分析
今年的应届毕业生遭遇“史上最难就业季”,这一消息让家长们多了一层焦虑。每个家长都竭尽所能为孩子提供最好的教育,大量大学毕业生就业陷入困境的现实势必让优质的高等教育资源更加炙手可热,从国内一流大学的角逐到世界一流大学的角逐,教育成本将会几倍甚至十几倍的增加。通过一份教育金保险提前为子女的教育做规划被越来越多的家长提上日程。
优点:这样配置优势比较明显,不仅看起来保障全面,而且每年统一缴费、理赔的时候只打一个电话,不用多家提交资料。
缺点:1、保费价格高。因为是附加险,所以价格不透明,相比市面上的一年期产品,价格会贵不少;
2、保障存在风险。有的个别产品,主险如果理赔,附加险保障就不在了,这是比较大的安全隐患;
3、选择内容少。并不是所有的险种都可以附加,比如有的不能附加定寿、高额意外。
附加意外险最大的问题就是价格问题。以市面上的某款重疾险产品为例,仅附加的意外医疗每年就需要200元;而单独购买的意外险,不仅包含50万伤残身故,还包含5万的意外医疗,价格仅需要160元。因此,如果预算充足,则购买附加意外险缴费简单,而且有的还是长期险,会有一些独特的优势;但对于预算有限的人来说,建议谨慎投保,其多出来的预算可以用来提高保额或做其他规划。
附加险续保必须是在主险缴费期内,而目前国内主险最长缴费时间基本是30年。所以附加的一年期医疗险最长只能续保30年,这样看来是明显不够的。
二、市场调查与预测在市场环境分析的基础上,第二步工作就是市场调查与预测,为进一步确定目标市场提供客观地分析和数据。市场调查一般要经过确定调查目的、调查计划、调查方法、实施调查、数据分析及撰写调查报告等步骤。市场预测的目的主要是了解市场需求量及其发展趋势,侧重于定量方面。市场预测可分为短期预测和中长期预测。短期预测是指预测一年或一年以内的市场动态,以便确定销售计划及市场营销策略等。中长期预测是指三到五年,甚至十年或更长时期以上的预测。要开发新的险种,特别是人寿保险险种,要分析市场前景,就不能只预测一年,而要预测今后三年、五年甚至十年的保险市场发展趋势。一般说来,进行保险市场的预测,要经过六个步骤:明确预测目的;制订预测计划;确定预测时间和方法;搜集预测资料;分析预测结果;整理预测报告。
三、寿险市场细分与选择目标市场在激烈竞争的保险市场上,每一个保险企业都不可能占领全部市场领域,它只能根据自身优势及不同市场的特点来占领某些市场领域。这就要求保险企业要进行市场细分与选择目标市场的工作。在市场上,有各种各样需求的保险购买者。市场细分就是发现不同保险需求者之间需求的差别,然后把需求相同者归为一类,这样可以把一个市场分成若干“子市场”。
轻症42种,重疾82种(保障全面)
18岁前,重疾双倍赔付(假设我们买了35万,18岁前可以有70万的在重疾保障,解决了未成年人无法买高保额的问题)
18-60周岁,重疾,身故全残赔付保额、现价、所交保费的较大者(客户利益最大化)
60岁后,重疾可赔付保额的1.2倍,现价或所交保费的较大者(60岁后,发病率上升,多一些保额总是好的)
轻症赔付比例上升为25%,30%,35%(开创了行业的先河)
等待期内罹患轻症,相关轻症及导致的重疾免责,合同继续有效!(非常人性化)
投被保人双豁免(夫妻互保,父母给孩子投保,确保被
欧盟环境治理法规定,企业有避免发生及治理已经发生环境损失的责任。这是一种公法范畴的责任,是环境责任保险不保的,因此德国新推出环境治理保险来满足客户的需要。
按照这个法案,企业对如下具体环境损失负有责任:对土地的污染,如果污染对人类的健康已经形成了相当的威胁;对水域的污染,不论污染是否已经对第三方造成威胁;对生物物种造成的损失,例如某些特定的保护动植物物种或保护区。
企业对环境损失的具体负责范围包括:承担预防环境损失所采取措施的费用;使环境恢复到受污染前的状态或者重新取得与损失事故发生前同等质量水平的自然资源的费用;赔偿暂时或者永久损失的赔偿金。
企业经营者的责任范围以及所涉及到的公法范畴,超过了目前环境责任保险的范围。其具体责任,则同时包括第三方损失和自己的损失。而所涉及到的生物物种的多样性,也是一种难以具体估量的损失。
所有这一切,对保险界来说都是一种新的挑战。目前,德国环境治理保险的重要标准条款主要保障投保人按照《环境保护法》中规定的公法范畴的对环境损失的治理责任。环境损失是指对受保护的物种及其自然生活环境造成的损失、对水域造成的损失及对土地造成的损失。特别明确一点,即由职业责任保险保障的范围是环境治理保险的除外责任。同环境责任保险条款相同,对环境损失的保障范围仅限于由意外事故造成的损失,企业正常经营时造成的损失属于除外责任。
今后企业正常经营时造成的环境损失是否可以加保,尚未可知。但是,依照现行法律规定,企业对自己所拥有的土地、水域以及自己地产上的生物物种多样性也负有治理责任。因此,企业可以要求对自己的损失治理部分也提出投保。在这一点上,环境治理保险已不完全是一种真正意义上责任保险,其保障范围还包括投保人自身损失在内。
环境责任保险在德国属于比较新的险种,环境治理保险更是全新的险种。可以预见,它们将随着欧盟和德国法律的不断修订、经济界尤其是工业界投保人的要求,以及保险界对环境风险认识的深化而不断发展。
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