2020-05-16 23:31

慧馨安与健康福少儿重疾险,全能英才少儿险的缺点

作者:admin

导读: 最近有一部电视剧非常火,叫《安家》,我每日都要追几集。虽然讲述的是一群房产中介的故事,但是剧中折射的意义都非常现实,我看过后感触颇深。

古有孟母三迁,现在有越来越多的家长愿意为了孩子的教育,不惜举家搬迁。

现代的新中产家庭在育儿方面的花费巨大,2018年,新中产平均每年花在单个子女上的教育费用接近10万,(注意仅仅是教育费用,并不包括生活开支等其它费用)。

不算各种形式的补习班培训班,仅在教辅书上每年都花费不菲,有学校指定的,有名师推荐的,但很多最后会被闲置。

不仅仅是教育问题,只要和孩子沾边的一切事情,现代父母都是不惜一切代价,就像一只奔跑的犀牛。

比如我接触了很多客户,家庭年收入才十万左右,光孩子的保费每年就要八千块钱,并且保额不高,保障还并不齐全。

总以为最贵的就是最好的,恨不得把所有钱都花在孩子的身上。

如果我告诉你,少儿重疾险,只需要几百块钱就能搞定了,就算是意外险、百万医疗险等全套保障都配全面,也不过两三千块钱。省下的钱,可以给孩子报各种辅导班、进行各种校内外交流活动,多香。

下面干货来了,我就来讲讲,怎么花最少的钱,为孩子选择最适合的重疾险产品。

慧馨安与健康福少儿重疾险


1、大黄蜂2号:重疾保额复利增长

大黄蜂2号最大的特色就是前11年重疾保额按照每年5%复利递增,每年的重疾保额=上年保额×1.05,连续复利增长10次,第11年及以后重疾保额为重疾基本保额的162%。例如:投保时重疾基本保额为80万,第11年及以后重疾保额为130万。

备注:

①重疾基本保额即第一年投保时的重疾保额。

②只有重大疾病保额增长,轻症、特定疾病保障都按重疾基本保额来算。


2、重大疾病:大黄蜂2号100种>慧馨安50种

所有重大疾病保险前25种疾病定都由保险协会统一规定,这25种重大疾病占重疾理赔案的95%左右,因此重大疾病保障的种类并不是选择一款重疾险的主要影响因素。不过在保费相差不大的情况下,当然覆盖的疾病范围越广越好。


3、特定疾病:均额外给付100%基本保额

大黄蜂2号:保障12种特定疾病,但仅保障到18周岁,被保险人满18周岁后就不再享受。

(12种特定疾病:严重脑损伤、严重III度烧伤、重型再生障碍性贫血、严重原发性心肌病、严重脊髓灰质炎、骨髓纤维化、自体造血干细胞移植、全身型幼年型类风湿性关节炎、重症手足口病、严重骨髓增生异常综合症、婴儿进行性脊肌萎缩症、白血病)

慧馨安:虽然保障的特定疾病数量较少,但是不管被保险是否满18周岁,在保险期间内均有效。

(8种特定疾病:白血病、溶血性尿毒综合征、重症手足口病、严重原发性心肌病、严重瑞氏综合征、疾病或意外所导致的智力障碍、严重脊髓灰质炎、严重幼年型类风湿性关节炎)


4、轻症保障:大黄蜂2号(50种3次赔付)VS慧馨安(35种1次赔付)

轻症保障上赔付比例均为30%重疾基本保额,且都自带被保险人轻症豁免。

大黄蜂2号轻症可赔付3次,慧馨安只能赔付1次,在轻症保障上大黄蜂2号占优势。


5、身价保障:大黄蜂2号增加全残保障

两款产品都是消费型定期重疾险,在身价保障上比较弱,仅返还已交保费,大黄蜂2号稍占优势的是不仅身故可以赔,全残也可以赔。


6、投保人豁免:大黄蜂2号可
附加

假设父亲为孩子投保了一份重疾险,交费期间是20年,如果这20年里父亲遭遇不幸,导致收入中断,无法继续承担保费,孩子的保障也就终止了。但是,如果附加了投保人豁免结果就不一样了,只要投保人发生合同约定的保险事故(如身故),未交的保费全部免交,还在的保障也继续有效。

大黄蜂2号可附加投保人豁免,且豁免范围很广,包括投保人发生身故、全残,罹患重疾、中症、轻症,值得附加哦。

7、等待期:大黄蜂2号更短更有利

一般等待期内非意外原因导致保险事故,保险公司不承担保险责任,因此等待期是越短对被保险人越有利的。慧馨安等待期为180天,大黄蜂2号等待期为90天。


8、保险期间/交费期间:大黄蜂2号可满足长期保障需求

大黄蜂2号增加了保至50周岁、60周岁的保险期间,与之匹配的最长交费期间拉长至30年。如果想为孩子保障更长的时间,就可以选择保至50或60周岁,满足消费者多种保险期间需求。

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慧馨安与健康福少儿重疾险

全能英才少儿险的缺点


1、专项费用,专项运用

英才贝健康少儿综合保险计划为子女提前规划,给予确定的未来,为子女提供教育成长金、婚嫁金及创业金补贴等,使其不受其它不确定性因素干扰。


2、固定年金,利益确定

被保险人15-24周岁每年可领取年金,30岁满期有满期金,固定领取有保障


3、轻症豁免,重疾增额

等待期后被保险人发生合同约定的轻症疾病,可豁免《中英人寿附加贝健康重大疾病保险》剩余保险期间内的各期保险费。

等待期后被保险人发生合同约定的重大疾病,保额递增,保障提升。


4、特定保障,全面呵护

被保险人享有20种特定疾病保障。轻症疾病、重大疾病、特定疾病、全残、身故保障全面兼顾,呵护被保险人健康成长。

全能英才少儿险的缺点

中国人寿康宁宝贝停售

  
1、案例

  惠先生今年刚满30周岁,考虑到自己肩头的责任很重,有极强保险意识的惠先生为自己购买了康宁终身至尊版保险,保险金额20万(最高赔付72万),30年交,保费6300元。

  惠先生投保情况如下:

  年龄:30周岁

  保额:20万元

  缴费期限:30年

  年交保费:6300元

  等待期:180天

  保障期限:终身

  投保之后,惠先生可以获得的保障权益如下:

  (1)重大疾病保险金最高60万:其中第一组3种重疾,每次赔付20万,最高累计赔付40万;第二组77种重疾赔付1次,赔付基本保额20万。累计重大疾病保险金额最高赔付60万,赔付间隔为3年。

  (2)30种特定轻症保险金最高12万:每种疾病赔付一次,每次赔付4万,最多赔付3次,累计最高赔付的6万。

  (3)身体高残/身故保险金:至少20万,选择基本保额、保费以及现金价值种的最大者赔付。

  (4)保费豁免:如果惠先生首次确诊患有80种重疾,将豁免后期未交保费,并且继续享有保单权益。

  
2、案例分析

  (1)保费实惠,保障实在:通过上述的案例可以发现,惠先生只需要每天花17元就能享有终身最高72万的超高保障,一份保单可以终身受益。

  (2)多次赔付更贴心:这款保险将重疾分成了两组,并且可以多次赔付,重疾最高可以赔付3次,轻症最高也可赔付3次,避免患病之后保障缺失的尴尬。

  (3)豁免更贴心:这款保险设置保费豁免权益,举个例子,如果惠先生首次缴纳保费6300后,已经过了等待期但是被确诊患有合同约定的重疾,那么保险公司不仅需要支付惠先生相应的保险金,还免除了惠先生今后的保费。也就是说,惠先生只用6300元便可以享受终身的保障,十分贴心。


  

  《企业所得税法实施条例》第三十六条规定:“除企业依照国家有关规定为特殊工种职工支付的人身安全保险费和国务院财政、税务主管部门规定可以扣除的其他商业保险费外,企业为投资者或者职工支付的商业保险费,不得扣除。”因此,企业为员工支付的团体意外伤害保险若属于为特殊工种职工支付的人身安全保险,则可以税前扣除,否则不能税前扣除。所以意外伤害团体险与所得税是否允许税前扣除没有必然的联系。

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