2021-08-30 09:49

少儿重疾险该不该买?到底重疾险该不该买

作者:admin

依目前的保险市场看,重疾保险主要分为消费型重大疾病保险和返还型重疾保险。消费型重大疾病保险的保费较低,普通工薪阶层也能消费得起。花较少的钱也能获得同样的保障,对于老百姓来说非常实惠。

“如果买了消费型重大疾病保险,到时候没有得病,那我连交的保费也拿不回来,岂不是亏了?”近日有许多消费者如是表示。但是,与返还型重疾险相比,其保费要便宜不少。这使得不少投保人在面对消费型重大疾病保险时陷入了买与不买的两难境地。

众多的商业保险产品也让消费者眼花缭乱。最近有许多市民反映,目前商业重疾险主要有定期消费型和储蓄型两种,究竟哪种更适合自己?

对此,平安保险相关负责人表示,是否购买消费型重大疾病保险还得看自己的财务状况和财务规划来定。

定期消费型产品的特点是,可以用较少的保费获取比较高额的保障,但保费不返还。所以,定期消费型重大疾病保险更合适目前经济状况欠佳或投资能力极强并能保证储蓄的人群。

业内人士指出,保险最重要的是提供保障,并非来计算收益。年轻时风险低,有更多的选择,消费者可以用购买消费型保险结余下来的保险费去做投资,20年后自己给自己保障。

不过,定期消费型重大疾病保险对需要高保额的中青年人群来说,是个比较理想的选择,但随着年龄的增长,此类保险缴费也会很快提高,而且60岁或70岁后大病保障就没有了。

因此有专家指出,消费型重大疾病保险只能当作年轻人的过度险种。如果条件允许,购买返还型保险对客户更有利。但当年龄大了以后,自身面临的疾病风险越来越高,要想达到重疾险同样周全的保障效果,自己投资可能并没有什么优势或者把握。

储蓄型则主要包括分红、传统不分红的、万能及附加大病、投连及附加大病。就目前市场上的产品而言,万能及附加大病、投连及附加大病的灵活性比较强,有一定的变现性和投资功能。

所以此类重疾险适合具备相当财务基础的人群,而且适合作为长期财务规划的重要组成部分来购买。

还值得一提的是,如果经济条件允许,买到足额的大病保险是明智的选择,这可以避免医疗费开支导致家庭资产的损失。一般而言,家庭收入的10%-15%用来买全家的大病保险是合理的支出。目前看来,购买商业健康险10万-20万元保额比较合适,低于10万元的保障功能太弱,超过30万元对普通投保人来说意义较小。当然,如果有条件,30万以上的大病额度也是必要的。

在具体操作细节上,消费者在决定投保重疾险后,需回答个人健康及家族病史等与投保有关的问题,投保人和被保险人一定要仔细阅读并如实填写投保单。如果相关情况没有被如实告知保险公司,将来申请给付保险金时可能无法得到保险保障。最后,投保人和被保险人一定要在投保单相应落款处签上自己的名字,没有投保人和被保险人的亲笔签名,往往会引起纠纷。

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少儿重疾险该不该买

30岁的邓先生想给自己买一份年薪5000元的大病保险,但他不知道如何选择。他应该注意什么?专家分析:重症疾病保证有定期的疾病防护和终身防护产品。定期重疾的可以保20年或者保至60、70岁这样。消费型的每年的保费就便宜些,如果是储蓄型的保费就贵一点。同时,30岁的年龄,正是上有老下有小的三明治一族,除了重疾的保障,寿险也特别重要,毕竟如果万一有大的风险,可以留一笔钱照顾心爱的家人。现在很多的重疾产品是作为附加险、寿险是主险一起搭配的,也有分红型的,可抵御通货膨胀,将来也可以作为养老的补充。一般以家庭年收入的10-15%可以来买保险比较合适,太少了保障不足,太高了影响家庭日常生活。

购买重大疾病保险应考虑以下几点:一、要投保重大疾病保险,首先必须有一个健康的身体来投保,而要投保病人,则必须说实话。如果事实被隐瞒,那将是客户自身遭受的痛苦;

二、主要疾病推荐终身保险,因为中国人口正在老龄化,并且直到60或65岁才可以被认为是老年人。

三、重大疾病的保额最少都要在20万以上,因为随着通货膨胀和昂贵的医疗费用,太少的保额是起不了应急金的作用的;

四、重大疾病的保障范围一定要广泛,因为现在都市的节奏紧张,饮食健康威胁越来越大,而中国癌症的发病率是越来越高;

五、重大疾病的等待期时间越短对客户就越好,有的保险公司是等待期90天,有的是180天,很明显,前者的显然会更好;

除了以上几项,为了帮助大家选择到适合自己的保险产品,大家还需要注意的就是在选择重大疾病险的时候公司的实力和代理人的服务也很重要。

少儿重疾险该不该买

到底重疾险该不该买

市场上对于重疾险的质疑刚刚告一段落,保监会再次规范重疾险的消息又使得重疾险成为人们关注的焦点。而9月1日实施的《健康保险管理办法》,宣告返还型健康保险退出市场,更使得人们对这一险种的关注有增无减,很多本来心存犹豫的人又犯了愁,到底该不该投保重疾险?

我们统计了一下,上周打电话询问重疾险的市民有21人,他们所关心的问题是原有保单是否有效,作为附加险的重疾险是否能够每年到期续保,重大疾病险到底买多少为宜,规范后的重疾险价格是高了还是低了。

从这些电话可以看出,市民对重疾险是否需要还是不怀疑的,说明大家都有重疾险的需求,只是对其内涵的理解不够。但专家则表示,重疾险提供的疾病保障具有不可替代性,最好及早购买。而对于保险投资要根据自身需要和承受能力进行,不能人云亦云。是否返还取决各人对保险的认识程度。

现代重大疾病保险的理念起源于上世纪60年代的南非。上世纪80年代,重疾险被引入东南亚,在马来西亚、香港、新加坡等社保体系不太完善的国家和地区,重疾险一经推出就受到了广泛的欢迎,特别是1996后,每年都会有超过100万份重疾险新单售出。

而在一些社会医疗保障体系已发展得比较成熟完善的国家,比如英国、加拿大、澳大利亚等,重疾险同样是最为重要的保险种类之一。以英国为例,重疾险发展到上世纪90年代已成为销售最好、最受投保人欢迎的产品之一。

而在我国,重疾险目前在国内是消费者对于自身的健康与医疗支出的一种极其重要的保障。在最近召开的第十届全国人民代表大会第四次会议上,“看病难、看病贵”赫然位列目前中国经济社会生活中的五大矛盾之一。

有统计数据显示,近8年来,中国门诊就医费用增长了1.3倍,住院费用增长了1.5倍,平均每年门诊费用增长13%,住院费用增长11%,这些增长幅度都大大超过了居民收入增长的幅度。

因此,重疾险可以说是所有人都需要的一种健康险。而从各保险公司统计数据来看,重疾险的理赔所占比例呈逐年上升趋势,因重大疾病导致的死亡也是上升的。

因此专家建议,疾病的风险时刻存在,就目前而言,重疾险所提供的疾病保障具有不可替代性,特别对发病率较高的癌症、心脑血管疾病等的保障功能较高,是所有人都需要的一个险种。

购买重疾险须考虑三方面因素:一是自己患病的风险,二是已有的风险保障状况,三是自己的购买能力。没有公费医疗和社保不足的人,在发生重大疾病情况下尤其需要充分的保障,这类人尤其需要购买重疾险。

从患病的风险来说,虽然老年人患重大疾病风险更高,但是如今很多重大疾病的患病率不断上升,而且不少疾病出现年轻化趋势,重疾险保费并不高,投保最好从年轻时开始,可以享受保障的时间更长。

到底重疾险该不该买

儿童该不该买重疾险

案例:张先生的保障意识较强。在孩子1岁时,他花2000多元为孩子购买了保额高达20万元的重大疾病保险。这份保险规定,一旦被保险人发生合同规定的重大疾病或身故,保险公司按保额赔付。 点评:很多人以为少儿险便宜,会多买多赔。其实,少儿险不会买多赔多。为防止成人骗保,桅少儿生命,即使家长在几家保险公司都投保了以儿童死亡为给付条件的少儿险,但各家公司给付的总额最高都不能超过10万元。不过,专家同时指出,为孩子购买教育金保险不受此限。教育金保险类似强制储蓄,保额高低视乎各个家庭的经济承受能力。 太平洋保险官方网站建议家长们可以先为孩子购买意外险,等孩子再大一些,再考虑重疾和教育方面的保险。

  为老人购买储蓄型保险要格外关注投保年龄的限制。以储蓄型健康险为例,一般来说,超过60周岁的老人购买储蓄型健康险就不合算了,不仅保费倒挂,而且还有拒保的风险。建议为其购买专门为老人定制的消费型健康险,此类保险保费便宜,保障全面,投保可以较高的性价比完善老人的重疾、住院医疗等多重健康保障。对于60岁以内的老人,财力许可的话可以为其购买储蓄型健康险,在购买时需明确返还期限,以在70岁左右为宜,因为返还期限太晚实际意义不大。

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