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女性重疾险消费型,女47岁交啥保险合适

原创:会员 2021-07-30 09:18:03 1416
导读:消费型重疾和储蓄型重疾险的区别?消费型重疾险没有自带储蓄功能,只保留重疾保障。在保费方面要低很多,这对于一般的家庭来说是很好的重疾保障形式。而储蓄型重疾险保障比较全面,并且具有身故保障。对预算充足并且追求全面保障的家庭来说...
导读: 消费型重疾和储蓄型重疾险的区别?消费型重疾险没有自带储蓄功能,只保留重疾保障。在保费方面要低很多,这对于一般的家庭来说是很好的重疾保障形式。

而储蓄型重疾险保障比较全面,并且具有身故保障。对预算充足并且追求全面保障的家庭来说,这是个非常不错的选择。

重疾险又被称为重大疾病保险,是指由保险公司经办的以特定重大疾病,如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等风险发生时,当被保人达到保险条款约定的重大疾病状态后,由保险公司根据保险合同约定支付保险金的商业保险。重疾险是可以分为消费型重疾险和储蓄型重疾险,那么这两者之间有什么区别?


女性重疾险消费型

不同阶段女性如何投保 未婚首选消费型重疾险 

女性在选购保险产品时,首先应该考虑健康、意外等保障,然后再考虑养老、理财等功能。在不同的阶段,女性购买保险的侧重点也有所不同,要结合年龄、婚姻状况、经济收入等因素综合考虑,按需购买。

现代都市生活节奏快、压力大,都市丽人常常面临着来自工作以及家庭的多重负担以及一些女性特有疾病的困扰。如乳腺癌等重大妇科疾病已呈现出发病率提高、发病时间提前的趋势,白领罹患胃癌或突发心脏疾病的新闻亦屡见报端。重压之下,该如何保障自己的生活,活出快乐和精彩?丽人不妨考虑买份合适的保险犒劳自己,合理规避健康风险,更从容地享受美丽人生。

未婚女性首选消费型重疾险

在大学学习或刚步入职场时,未婚年轻女性的收入有限,在全力拼搏之余应当为健康投资,一般可关注意外保障,购买份适合的意外险产品,同时选购一份疾病保障类产品未雨绸缪,抵御可能造成巨大财务压力的大病风险。此类保险产品的作用是在风险发生时为被保险人提供相应额度的保险金额,帮助被保险人及时进行疾病治疗、弥补收入损失。考虑到这一阶段的实际经济条件及抗风险能力,建议投保者在选购相关保险产品时可优先考虑纯消费型的重疾险,保险金额设定为自身年收入的5-10倍。相比返还型重疾险,选择一年期或者保障至一定年龄的消费型重疾险,所需支付的保费可以降低不少。

此外,与社保“生病-治疗-凭票报销”不同,重疾险具有“确诊即可获赔”的保障功能,因此不需要被保险人四处筹钱垫付医疗费用即可获赔;另一方面,由于无需“凭票报销”,因此也不存在担心自费药费用高或报销不了的问题。只要被保险人罹患保险条款中列出的某种疾病,无论是否发生医疗费用或发生多少费用,都可立即获得保险公司的定额大笔补偿。

已婚女性提升综合保障

相对未婚女性,已婚女性的经济能力以及家庭责任日益增加,事业与家庭比较稳定,收入支配能力更高,加之还要面对生育等角色转变,保险规划需在未婚保障的基础上考虑得更为周全。

首先,对于拟育的已婚女性来说,建议应需留意提前做好普通健康类保险或女性健康险的投保工作。因为法律上没有明确规定孕妇不能投保,但因为女性妊娠期的风险概率比正常人要高得多,通常,各家保险公司对于孕妇投保都有一定的限制。怀孕28周以后所有的保险都不接受承保,28周以内只接受寿险、养老险、意外险的投保申请,不接受除妇婴保险以外的医疗健康险。如果怀孕前没考虑到投保,怀孕后又想买可以保障妊娠期和新生儿保险,那么就得选择母婴健康类保险。

如果正值孕期,考虑到妊娠期的风险概率较高,建议可投保生育保险,这类保险可以保障女性生育期间的风险和新生儿常见的先天性重大疾病。

对于已婚已育的女性,则建议可在基本意外保障以及重大疾病保障的基础上,适当考虑添加定期寿险或为孩子挑选一份分红型教育金保险,有较好经济条件的女性也可考虑将消费型重疾险调整为返还型的保险,为家庭生活进行较为长远的筹划。

单身妈妈长期保险计划

相较于普通家庭,单身妈妈需要独自一人承当子女的教导及养育,支撑大部分家庭责任,责任及负担都相对更重,因此保障规划也需要更为长久周全。

在保险配置方面,基本的意外险、定期寿险以及重大疾病保障都是单身妈妈需要配齐的险种。在具体的投保缴费方式上,单身妈妈可尽量选择延长自己的缴费周期,尽量选择缴费期较长的产品,如此不仅单期的保费压力可以相应降低,如遇缴费期内出险,还可免缴后续保费。除此之外,如果有选择的机会,建议单身妈妈务必在自己为长期保单上加选“保费豁免”条款,从而保证自己和孩子不会因遭遇突发的不幸致使生活无助,最大程度地为自己和子女的长期生活免去后顾之忧。

按序选购 有的放矢

综合而言,女性在选购保险产品时,首先应该考虑意外、健康等保障,然后再考虑养老、理财等保障。在不同的阶段,女性购买保险的侧重点各有不同,可结合年龄特点、婚姻状况、收入水平等因素综合权衡,按需购买。

此外,除了上文所述的重大疾病保险、医疗险、生育保险以及养老保险等常规产品之外,目前市场上还有整形意外险、婚姻险等特定女性创新保险产品可供选择,有相关对应需求的丽人也可有的放矢,按需选购。

 

女性重疾险消费型

女47岁交啥保险合适

石家庄的吴先生是一名47岁的工人,在一家机械厂工作,目前月收入5000,有社保,因为想补充社保养老,所以吴先生打算每年缴纳6000元购买万能型养老保险,从47岁开始缴纳10年,60岁领取保险费。对于万能保险理解不是特别多的他,想咨询相关专家的意见。

专家分析

您的需求是养老型,那么您选择产品之前最起码有两点认识:1.养老产品是必须超额返本的。说白了要收益,没收益或收益不高还不如存银行。2.要保证领取的,商业保险不是社保,既然我们交了钱就一定不管因为各种因素都要能保证领取(社保中身故越早越不划算)。

有了这两点认识后,再来分析,什么样的产品适合您作为养老保险。万能险?的确,万能的长期收益看来还是比较可观的,但是您今年47岁,60岁就准备养老,万能可能不能胜任,10年缴费每年6000的话一共基础管理扣费是8400,假设不考虑健康保障和意外保障的扣费(您这年龄如果再考虑这些别指望能回本了),只计算纯收益,想要回本年收益要超过4.8%以上也就是万能险能给出的中档收益以上,这还只是回本,之前也提到了,如果只是回本还不如存银行了,要产生较高收益,估计要20年左右那时您都年近7旬已经有主动养老转为被动养老了。

您这年纪不如选择稳妥点的纯养老分红险,约定60岁开始年龄,约定个保证领取年龄,这样既能保证资金安全稳定的增长,又可以实现养老冤枉,还能提供一定的身价保障,对您来说比较划算。

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消费型重疾险买两份

重疾险属于给付性质,是可以买两份的,因为并没有明文条款对重疾险的购买次数作出限制,一个人是可以同时买多份重疾险的,只要能够满足保险公司提出的条件要求,就可以同时去不同的保险公司投保重疾险,是可以叠加赔付的,所以只要被保险人在保险期间初次确诊患有保单注明的重大疾病,病情符合保险公司提出的赔付标准,那就可以同时获得多家保险公司的赔偿,不过重疾险虽然可以去不同的保险公司投保很多份,但是重疾险的保费一般都是很高昂的,同时投保多份重疾险的话,缴费压力肯定是相当大的,其实投保一份重疾险其实就足够了,如果觉得保障力度不够大的话,可以选择附加险种,或者提高保额都可以,没必要再去一家保险公司投保重疾险。



  通过目前张女士拥有的保障状况,我们可以了解到她对自身的风险防范有一定的意识,但这个意识还比较弱,主要表现在她自己没有任何社会保障,商业保险的重大疾病保险也只有区区20万元。根据张女士的状况,这个保额不能弥补万一发生重大疾病时给她带来的经济上的损失。

  从经营上说,我们可以通过工作经验、社会常识、以及商业惯例来规避风险,判断经营成果;而在人的生命长河中,你没法预料意外事故和重大疾病何时发生。所以,也只有这样的风险能打垮一个事业上成功的人,致使他们丧失创造价值的能力。

  依据张女士单身和准备5年内退休这样的情况来看,她目前比较充足的是紧急状态发生时急用的现金,6万元的定期寿险和30万元意外保险可以根据风险情况随时调整,其他的保险保障缺口需要及时补充:

  ● 一是终身重大疾病保险保额应为她目前年消费的五倍,约60万元,减去已有的20万元,需要补充40万元的重大疾病保额。同时,建议她选择缴费比较灵活的万能型保险,尽快完成保险缴费,达到提前退休前拥有基本保障的目的。

  ● 二是张女士需要补充住院报销和住院补贴型的险种,以及意外伤害医疗这样的纯保障型的险种,对意外和住院等风险的防范起决定性的作用。

  这里想着重说明的是,意外伤害医疗险是因意外伤害事故造成的医疗费,是包括门诊费用在内都可以报销的险种。因为交通事故造成的医疗费,社会保险是不能报销的,所以拥有这个险种很重要。

  如果把保险比作餐桌上的佳肴的话,那么社会保险是餐桌上的饭、商业保险是餐桌上的肉和菜,它们互为补充。根据我们国家目前的社保体制,社会保障给你生活的基础,商业保险给你生活的安心。所以建议张女士尽可能地去完善社会保障这个基础。

  完善社会保障张女士可以有两种方法:一种办法是通过自己的公司来给自己办理社保;另一种方法就是:可以把自己的档案放在人才中心,通过人才中心每月按时缴费。这样张女士可以得到包括退休后的、一定程度的医疗保障。

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