2021-07-27 09:56

给父母买重疾险是70岁还是终身,哪种防癌险比较好

作者:admin

导读: 本站关于儿童重疾险购买的心得很多,但对成年人重疾险挑选的功课却寥寥无几。其实作为一个现代社会的成年人,要工作,要照顾家庭,比一般人群更加“病不起”,也更需要一份重疾险来保障自己。那么话说回来,成年人选重疾,应该注意哪些方面呢?小编建议三步走:

给父母买重疾险是70岁还是终身

买保险的时候,重疾险是最让人感到头痛和无从下手的。因为他很重要,但是也很复杂,同时比较贵!

当然了,这个贵是相对于几百块钱的医疗险来说的。

当价格超出了自己的预算,有些人将目光投向了产品本身,然后发现重疾险保至70岁会比保终身更便宜!

那么问题就来了,重疾险有必要买终身吗?可以买保至70岁吗?保至70岁为什么便宜这么多,会不会不好呢?

接下来,就为大家解答这些问题。

保至70岁和终身的优劣势

重疾险的保障期限,常见的有1年、30年、保至70岁、保至终身等等。

1年期重疾险通常是过渡用的,这里不多做讨论。

保30年一般出现在少儿重疾险中这里也不再赘述。

所以这里我们主要说说,成年人买重疾险,保至70岁和终身哪个更好?

1.1保至70岁的优劣势

保至70岁的优势

开头我们也说到了,保至70岁比保终身便宜很多。

一般来说,保终身的话价格要贵一半左右。

如果选择保至70岁,省下的这部分钱可以做高保额,这样万一70岁前得大病,赔得更多,岂不是很美妙。

保至70岁的劣势

保障不够,是保至70岁最大的问题。

70岁保障期限一到,重疾险合同就结束了,但实际上这之后我们才更需要大病保障。

基于《中国人身保险业重大疾病经验发生率表(2006-2010)》,我们可以知道,一过50岁,一个人得大病的几率就开始攀升,70岁之后更是直线上升。

所以可能会出现非常戏剧化的一面,保障到期没多久,自己就得大病了。

重疾险的作用,主要是覆盖治疗康复费用+弥补收入损失的。

有些小伙伴会想,反正活到70岁也差不多了,这时候退休了也没有收入补偿的需求,要是得了大病就听天由命吧~

这里有两点不确定性,那时候子女肯放弃治疗吗?自己又真的愿意放弃治疗吗?大家可以细细想想~

1.2保至终身的优劣势

保终身的优势

从投保开始,到生命结束之前,都拥有一份稳当的大病保障,听起来是不是非常安心~

万一年轻的时候得了大病,通过重疾险赔付的钱可以用来治病,也能在自己没有工作的时候,保障家庭生活品质不下滑。

要是暮年的时候得了大病,想治病可以治病,不想治了也能拿着这笔钱,享受一下生命最后的美好时光。

保终身的劣势

首先,保终身比保至70岁贵,上文说了就不再赘述。

其次,就是一辈子很长,存在太多的不可预知。

第一,医疗技术在发展,现在的大病将来可能就是小问题,那现在买的重疾险会不会落后呢?

举个栗子,如果得了终末期肾病,以现在的理赔标准,需要达到尿毒症期,并且进行透至少90天的透析或肾脏移植手术才赔。

那万一将来只要吃药(可能天价)就能维持生命呢?重疾险能不能赔?

第二,现在的50万很值钱,但等过个三、四十年,这笔钱还够治病吗?谁也说不好。

应该怎样选择?

在说方法论之前,我们先来讨论一下“买定投余”是否可行。

买定投余,也就是买花一部分钱买定期重疾险,另一部分钱拿去投资,看看我们到70岁的时候,收益能不能保证自己有足够的钱治病。

先不说普通人有没有这么强的投资能力,谁能保证自己能坚持每年定投,并且不去动这笔资金呢?

毕竟人生有太多被迫“砸钱罐”的时候了,培训教育、买大件儿、出国旅游等等,钱不知不觉就没了。

去掉“买定投余”这个方法后,再来探讨,重疾险保至70岁和终身,到底应该怎么选。其实很简单,一切向“钱”看就对了。

2.1预算不足

在买够至少30万保额的前提下,如果自己的预算只能支持保至70岁,那么咱也别纠结了,直选择保70岁就好了。

2.2预算一般

如果自己的预算,能够买到30万保终身,就保终身,先把一辈子的保障锁定了,将来经济条件、社会环境、保险行业有变化,再考虑加保就好了。

如果还有多余的预算,那么再买一份定期重疾险,把保额做高一点。

2.3预算充足

如果预算比较高的话,那么就得优先考虑保障好不好、充不充分了,所以建议直接高保额(50万甚至更高)保至终身就好。

另外最好买多次赔付的产品,这样保障更全面。

最后还是要总结一下

买重疾险到底保至70岁好,还是终身好,其实没有普适的答案。

如果预算很低的话,可以考虑用保至70岁过渡;

如果预算充足,自然是选择保终身;

如果更重视性价比的话,那么终身+定期搭配起来买更好。

最后,买保险一定要谨慎,不要随波逐流购买。

给父母买重疾险是70岁还是终身

哪种防癌险比较好

综合比较,中韩悦安馨老年防癌计划值得推荐。

具体保险责任:

一、恶性肿瘤保险金

若被保险人于等待期结束后初次发生经约定医院首次确诊符合合同约定的恶性肿瘤,保险公司按基本保险金额给付恶性肿瘤保险金,合同终止。

二、原位癌保险金

若被保险人于等待期结束后初次发生经约定医院首次确诊符合合同约定的原位癌,保险公司按基本保险金额的20%给付原位癌保险金,本项保险责任终止。

三、身故保险金

若被保险人身故,保险公司按您已支付的保险费给付身故保险金,合同终止。

哪种防癌险比较好

医疗保险和重疾险

许多人认为购买了社保就没必要购买商业医疗险了,但是医保卡通过住院来解决的部分必须是在医保规定用药的范围内才行,如果是一些大病,用的进口药,一般解决不了。而门诊费或是治疗费,则必须通过住院的方式才能报销。此外社保所有的报销都是后报销型。比如做一期放疗得两万余元,一次性就得交齐。而且后期报销的手续很繁复,大量的进口药又都不能报销。而如果搭配商业保险,则正好可以弥补这个缺憾了。

商业保险里的医疗险,分三种形式:

1、报销性质。

也是凭医院的相关收费单据去报销,且只能是报销社保规定范围内的药品。而且这种保险不管您买了几份,都只报销一次。所以如果选择这种商业险时,请一定先弄清楚是否与社保冲突。

2、津贴性质。

这种多数是针对住院而定的,即买保险时就已选择好住院时每天能够补贴多少钱了。不管你住院实际花费是多少,也不管您住院的钱是不是全部都报销了,都与这种保险无关,保险公司只按你买保险时选择的补贴金额赔付给你。

3、提前给付性质。

通常所说的重疾险就是如此。它不管您看病实际需要花多少钱,也不管您看病所用的药物是不是社保范围内的,只按照你购买保险时选择的额度进行给付。它也不需要你看病以后用单据来报销,只需要确认病情符合合同规定,就立刻支付保额。

目前多数人往往对于重疾险关注度比较高,认为只有得“大病”才需要保险的赔付。然而生活中有很多的疾病都是需要住院治疗的,而且费用也非常高,但这些病种未必属于重大疾病范围。

中国保险行业协会规定的重大疾病有25种,各家保险公司的重大疾病险有十几种的也有几十种的,但最基本都是这25种大病。重疾险是完全按照合同里所包含的病种来理赔的,如果所患病种与合同条款不是“完全吻合”,那么不论病情多严重、治疗费多巨大,保险公司都不会予以理赔。并且当保险公司按照保险金额给付重大疾病保险金时,合同效力也就终止了。

而住院医疗保险是针对被保险人因意外伤害或疾病经医院诊断须住院治疗时,对其入住医院期间,发生的医疗费用(包括床位费用、药品费用、护理费用、诊疗费用、治疗费用、检查化验费用、手术费用),按一定的比例给付住院费用保险金。

所以,一定要先选择住院医疗保险,等财务状况允许了再补充重疾保险。

  商业险中的医疗健康险和重疾险的区别还是比较明显的,除了上述的几点,在费率和保额方面两者也存在明显的不同。常见的医疗险几百块就有高额的保额,多则可以上百万,保费却仅需几百上千元,重疾险年缴保费较高,一年差不多要几千块,但是每年保费都是一样的,保额可以根据自己的需求选择。但两者有一点是相同的,就是年龄越大,保费越贵!

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