2020-06-23 17:03

女的50岁可以买养老保险不,医疗险和重疾险的区别 知乎

作者:admin

导读: 1月2日13时14分,哈尔滨道外区太古街727号日杂仓库发生火灾。扑救过程中,共有5名消防战士牺牲,13名消防干部战士和1名保安不同程度受伤。统计显示,2013年以来,全国发生的较大火灾中已有近30名消防员罹难,消防员是这个世界上与我们关系最为紧密的危险职业之一,这些可爱的人身上有些什么保障呢?

女的50岁可以买养老保险不

  目前市场上的意外伤害保险,一般把投保年龄限制在65岁以下,有的养老保险、重大疾病保险更将年龄限制在60岁以下。老年人要买一份适合自己的人寿保险,非常困难。

  因此,一些寿险顾问建议,如果要购买养老保险,最好在50岁前。

  50岁以上的中老年人目前能够购买到的保险产品主要有两种:一种是专门的老年险。

  另一种则是一些保障年限相对较宽的险种。

  目前市场上,有专门的老年险产品,主要针对50--70岁人群。此外,一些保险公司也开始放宽产品的投保年龄限制,比如将其健康险的续保年龄向后延迟了10年,最长可延长至被保险人70岁。

  老年险中的老年意外保险,一般针对老年人因意外伤害而引起的高残、符合赔付条件程度的骨折、关节脱位、烧伤、重大手术等,提供较高的保险保障,保险公司支付的保险金最高可达7万--12万元。

  然而,老年险一般只保障老年人的意外伤害,并不保障正常情况下的医疗费用,老年人常见的骨折等非残疾性意外伤害,就不在保障之列。

  50岁以上的人购买重大疾病保险,缴费期一般只能选择5年付清或一次性缴清,付出的保险费几乎等于能提供的保险金额。

  50岁以上的中老年人购买重大疾病类保险,最好采用分期缴付的方式,如果一次性缴纳所有保险费,还不如自己留着钱,以应付将来的医疗开支。

  此外,也可以购买一些相对划算的住院补贴类保险,但由于其系附加型保险,需要搭配一个主险来购买,而主险一般都是价格较高的终身寿险、养老保险,因此,最好能以价格尽量低的主险来搭配价格尽量高的附加医疗保险。

  虽然很多老人已经不适合购买健康医疗类保险,但意外伤害还是可以通过购买保险得到保障。至于养老保险,一般60岁以下甚至65岁老年人都还可以买到,但和重大疾病保险存在相似的问题,须缴纳的费率非常高。

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医疗险和重疾险的区别 知乎

人们的保险意识在不断的增强,越来越多的人选择购买保险为自己的生活保驾护航。但是很多人对医疗险和重疾险的区别不是很清楚,二者都属于健康型险种,医疗险主要针对“门诊和住院”所产生的费用,而重疾险针对的则是“重大疾病”。 1、医疗险报销项目多,重疾险仅针对大病 从补偿机制的角度来讲,市面上最常见的补偿型医疗险就是报销制,而重疾险则是一次性支付。 先拿补偿型医疗险来说,被保险人可以在保额范围内申请报销,保险公司按照条款垫付给被保险人或者由医院直付(有些保险公司与医院达成合作,费用由医院直接与保险公司结算),被保险人决不会因此得到多余补偿。简而言之,保险公司能赔多少钱,得看你实际花费多少。 而至于重疾险,只要被保险人患上了合乎条款规定的病种,保险公司就会按照约定的保额一次性赔付,赔付金额不一定等于实际花费。也就是说,不管你花了多少钱,少了的话保险公司不会补,多了保险公司也不会扣。 2、医疗险看实际花销,重疾险是定额赔付 商业医疗保险一般都是补偿型险种,一般是在社保报销之后,保险公司再对剩余部分进行“接力”报销。按照前述医疗险的规定,如果被保险人已经从其他渠道获得了赔偿,保险公司就不会对已经获得补偿的部分进行赔付。 保险公司给出了三种保险金计算方法:被保险人已获的社会医疗保险对可承保费用补偿金额大于免赔额,保险金=可承保费用-社会医疗保险对可承保费用的补偿金额;如果小于,保险金就等于可承保费用-免赔额;若被保险人因为没有社保未获相应补偿,保险金=(可承保费用-免赔额)×60%。值得解释的是,“免赔额”是指被保险人治疗所发生的可承保费用中,需自己承担的最低金额,上述医疗险的免赔额为300元到2000元。 3、在社保基础上赔偿,医疗险包含免赔额 若预期医疗费高于保费,可以选择医疗险 到底在什么情况下倾向于选择医疗险呢?以一款中端医疗险为例,保障期为1年,补偿型险种,年度医疗保额是20万元,其中手术最高报销10万元,门诊最高1.5万元,其他小项目基本都是几百到几千不等。 上述中端医疗险的保障年龄是24岁到29岁,按照保额标准,这样一款医疗险一年需要支付2405元的保费。 保险专家建议:“理论上来讲,如果投保人预计未来一年的医疗费高于2405元,那么就可以考虑购买了。对于易生病住院或经济条件较好的人来说,可考虑购买医疗险,作为社保医疗险的升级。” 值得补充的是,上述中端医疗险是事后理赔,也就是需要自己先行垫付。还了解到,医疗险通常有30天的等待期,这一期间内发病或因该病发生的就诊费用,保险公司不予赔偿。 4、重疾险价格更便宜,但长期投意义才大 从风险概念的角度来讲,因意外或疾病入院治疗的概率,远远要高于患上重大疾病(如癌症)的概率,所以重疾险的费率水平也就比医疗险要低很多。举个例子,上文中提到的补偿型医疗险,年交2405元可以得到20万元的保障。如果要得到同样保额和同等保障期限的重疾险,保费就是另一个水平。 从某线上保险比价平台随机挑选了一份重疾险,以24岁、男性、20万保额等投保因子为基础,保费测算的结果为460元/年,足足比上述医疗险便宜了1900多元。有业内人士指出,“对于年轻人而言,重疾的风险往往不在于此时,而是在数年甚至数十年之后,单一年度防范的意义并没有医疗险那么大。” 不过,要是你购买保险的资金有限,而且日常看病花销低或很少生病住院,但你又担心日后得重病,无法支撑巨额医疗花费,那就可以考虑投保重疾险。根据保险公司的规定,年龄越大人身风险就越大,所以越年轻投保费用就越低。 5、医疗险含定向险种,适合于特定需求人群 正文中讲到的医疗险是综合型险种,就好比最常见的综合型意外险。综合型意外险会有分支,如航空意外险、乘客意外险、旅行意外险等等。医疗险也是如此,它也有定向的险种,如牙科医疗险、妇产科医疗险等专门险种,简单来说就是针对特定风险人群。 花同样的保费,一旦选择定向医疗险的话,特定项目保额就会明显提升,产品的性价比就会随之提升。目前,很多互联网保险平台都可以DIY投保,大家可以根据自己的需求快速选择。 6、重疾险有25种基本病种,其他可自愿增加 重疾险保费与保障的病种挂钩的,保障的病种越多,保费自然就水涨船高。前述重疾险能够保障基本的25种重疾(保监会指定的基础病种,包括恶性肿瘤、心肌梗塞等),保险公司另外又加了糖尿病、结肠炎等其他9种。 值得指出的是,投保重疾险并非病种越多越好。根据某保险公司调查的数据,通常保险公司重疾险保单最多可以包括40种或更多疾病,但是96.5%的理赔仅仅集中在10种疾病上,在这一数字中女性为97.7%,其中癌症理赔率占84.4%。

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重疾险中的疾病包括遗传吗

就是在500赫兹、1000赫兹、2000赫兹,三种声音的频率下,高于90分贝的声音还是听不到,才有赔付的机会。此标准来自于世界卫生组织对于耳聋的分级。

那么,该如何判断听力是不是达到全聋的程度呢?下面我们讲一讲常见的听力测试方法。

测试方法一,纯音听力测试

通过让患者听500赫兹,1000赫兹,2000赫兹等不同频率的声音,然后逐渐调高声音,当患者可以听到声音的时候,就向医护人员举手示意。此时当前频率下患者可以听到的最低分贝的声音,医护人员会几率下来。

此时,若患者一直装作没有听到声音咋办呢?因此,会同时采用声导抗检测和听诱发电位检测来来对患者的听力水平进行综合分析。

图片来源:摄图网

测试方法二:声导抗检测

通过仪器直接对鼓膜的振动进行检测,以此判断患者还能不能听到声音。

医生能精确的测定声音被导纳和被阻抗的有多少,这就是声导抗检测。检测的结果来源于仪器的读数,并非患者的反馈,结果比较客观。

测试方法三:听诱发电位检测

这是对大脑中听觉传导通路中的神经电位活动进行记录,用以判断患者的听觉能力。

此时可得出双耳失聪在重疾险中的第三个赔付要求:要通过纯音听力测试、声导抗检测或者听觉诱发电位检测证实,确实达到全聋状态的,保险公司会进行赔付。

最后总结一下,满足以下三个条件的耳聋才是双耳失聪,才能获得重疾险的赔付:

1、一定是因疾病或意外伤害造成的;

2、须是全聋,换言之是在500赫兹、1000赫兹、2000赫兹3种频率的声音下,都要放大到高于90分贝才能听到声音;

3、能接受纯音听力检测,声导抗检测和听觉诱发电位检测3种测试方法,判断是全聋。

写在最后:

有的人说双耳失聪在重疾险中的定义太严苛了,若是仅仅一只耳朵聋了是不是没有保障呢?好在现在重疾险有保障轻症的内容,比如中度听力受损。因而配置重疾险时,选择具有轻症保障的产品是很重要的。

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